趸交收费上限比例减半

　　几年前
，在一位从事保险的熟人介绍下

，市民高女士冲着高收益买了一份某保险公司的万能险。投保后，高女士觉得每年扣除的费用太高

，很不划算
，就向保险公司申请了退保。可没想到，高女士才缴费一年就中途退保
，得损失一半多的钱，交了3000元
，只拿回1260元
。

　　初始费率高、提前退保损失大一直是万能险受人诟病之处。这次保监会将趸交万能险的基本保险费初始费用和退保费用上限比例分别下降一半。初始费用上限比例方面，5万元及以下部分和5万元以上部分分别为5%和3%
，之前的规定是10%、5%；退保费用比例上限
，第一至第五年分别为5%
、4%、3%、2%
、1%，之前的规定是10%、8%、6%、4%、2%
。

　　此外
，保监会透露
，接下来，将会放开分红型人身险的预定利率。预计今年年底
，人身险利率将实现完全市场化
。

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　　什么人适合万能险？

　　专家指出
，并非所有人都适合购买万能险。

　　一方面，万能险属于长期投资的理念，决定短期投资者不适合购买
，如果中途出现退保
，可能连本金都无法保证。另一方面
，对于没有持续收入的人来说，如果选择期缴，一旦由于资金不能提供持续的保费支出，投资有可能会因此中断。

　　另一方面，万能险的保底收益是固定的

，但浮动利率并不固定
，万能险投资方向主要为大额协议存款
、大型基础设施建设和国债，相对于投连险来说
，与股市关联性较低，但任何投资都存在风险，尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择
。

　　总体而言
，万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。保险专家表示，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3年至5年时间内
，实际收益并不能让人满意。因此，万能险的投资者应具备以下条件
：第一，有稳定持续的收入；第二
，家庭有富余资金且没有其他投资意向；第三，对收益回报有中长期准备
。

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